Tendo tomado uma hipoteca, você não está preso a esse empréstimo especial para o termo de hipoteca cheio. Lenders competem ferozmente para seu costume, e você pode ser capaz de reduzir o custo de sua hipoteca por mudar para um novo credor. Contra isso, você deve definir os custos de fazer a mudança. Estes podem incluir: avaliação, taxas de registro legais e terra; taxa de arranjo e hipoteca prémio de seguro indenização cobrada pelo novo credor; taxa de descarga, a taxa de obras e de qualquer comissão de resgate antecipado cobrado pelo credor de idade. Os custos podem facilmente chegar até R $ 1.000 ou mais, mas a poupança pode ser substancial também. Por exemplo, cada corte de 1 por cento na taxa de hipoteca sobre a 25-year £ 50.000 empréstimo poderia poupar-lhe cerca de £ 360 em juros a cada ano. Embora isto não seja amplamente divulgados, em vez de perdê-lo para outro credor, o credor hipotecário existente poderia estar disposto a dar-lhe um negócio melhor: por exemplo, estendendo-lhe taxas de desconto normalmente disponíveis apenas para compradores de primeira viagem. É certamente vale a pena falar com o seu credor existente antes de ir adiante com qualquer switch, uma vez que vai custar menos para ficar parado.
Se você está interessado em mudar de hipoteca, verificar que negócios estão em oferta. Obter cotações para os empréstimos que você está interessado, incluindo os encargos associados. Confira o que os honorários seu credor existente pode cobrar e verificar se o seu credor existente pode ser preparado para oferecer-lhe um negócio melhor do que seu empréstimo atual, a fim de manter seu costume.
Tenha em mente que a mudança contagem de hipotecas como tomar um novo empréstimo, para que você possa ter o direito de menos ajuda do Estado se deparou com problemas para manter os pagamentos.
Decidir quanto para emprestar
Quando você tirar uma hipoteca, o valor que você pedir é impulsionado por três fatores principais:
· O preço da casa que você quer comprar a quantidade que você pode pedir restringem geralmente a sua escolha de imóveis. Mas, muitas vezes, se você precisa para viver em uma área particular - para o trabalho, por exemplo - também haverá um valor mínimo que você deve pedir se você for comprar alguma coisa.
· O valor da casa, você compra o credor terá a propriedade avaliada. Normalmente, eles não estarão preparados para emprestar-lhe o valor integral da propriedade. Comumente, a máxima será de 90 por cento ou 95 por cento do valor da propriedade - chamada de 90 por cento ou 95 por cento do empréstimo-to-value proporção (LTV). Ter em conta o valor da propriedade para este fim pode ser menor do que o preço que necessária para pagar.
· O que você pode dar ao luxo de pagar Lenders muitas vezes trabalham com base em múltiplos de rendimento bruto. Por exemplo, você pode ser capaz de pedir três vezes o seu salário bruto. Se você é um jovem, você pode obter, digamos, duas vezes e meia os salários comuns. Mas você nunca deve tirar o máximo de empréstimo oferecido a menos que você tenha trabalhado que este é um valor que você pode pagar.
O que você pode pagar
Escreva o seu orçamento mensal:
· Olhe para o dinheiro que você tem a vinda em cada mês - o seu salário depois de impostos e outras deduções, rendimentos de investimentos, qualquer benefício criança ou benefícios de outros estados, pagamentos de manutenção de um ex-parceiro, e assim por diante.
· Deduzir suas despesas mensais para, digamos, conselho fiscal, água, aquecimento e iluminação, alimentação, deslocações para o trabalho, telefone, e assim por diante. Repartir as contas anuais e trimestrais, como se estivessem espalhados mensal. Não incluem o aluguel ou hipoteca pagamentos atuais, se estes serão salvos que você comprou o seu novo lar.
· Em primeiro lugar, deduzir os gastos não-essenciais - por exemplo, em férias, refeições para fora, viagens de cinema e assim por diante. Mas, se parece improvável que você pode pagar o tamanho de hipoteca que você quiser, vá para trás e considerar que os gastos não-essenciais que você pode fazer sem. Seja realista - você não deve contar com a poupança que, na prática você não vai realmente fazer.
· Deduzir seu gasto total de sua renda para ver o quanto você pode dar ao luxo de pagar a cada mês para uma hipoteca. Se você pretende escolher uma hipoteca de taxa variável, tenha em mente que os custos de sua hipoteca aumentará se taxas de juros sobem. Da mesma forma, se você escolher uma hipoteca com desconto, verifique se você permitiu o aumento nos pagamentos de um período, o desconto foi concluída.
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